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乐信肖文杰:AI、合作、服务实体经济是“智慧金融”三大内涵

发布时间:2018-09-13 11:07:18  |  来源:中国网科学  |  作者:启迪  |  责任编辑:科学频道

“‘智能金融’聚焦于技术创新,而‘智慧金融’除了技术创新之外,还强调用新技术服务用户、金融机构,服务实体经济。”在刚刚闭幕的“2018朗迪中国峰会”上,乐信CEO肖文杰在演讲中首次提出了“智慧金融”的概念。

他认为,金融科技正在从“智能”走向“智慧”。而“智慧金融”具有三大内涵,一是AI的深度应用,二是广泛的金融合作,三是与实体经济紧密联系。

人工智能的深度应用

智慧金融的首要特征是智能,这也是目前金融科技公司的主要发力方向。实践证明,人工智能在金融获客、风控、资产匹配等环节,能够发挥至关重要的作用。

以乐信为例,最为外界说熟知的“鹰眼”大数据风控引擎,就是一套基于AI算法的大数据风控系统,通过采用无监督学习大数据的方法,“鹰眼”能够对用户的还款能力、还款意愿、稳定性等作出评估,并自动完成即时预警、拦截以及分析部署等功能。

从数据来看,鹰眼引擎的表现可圈可点。肖文杰介绍,该引擎可以做到98%的订单零人工干预,秒级反馈结果;日均处理百万笔订单。同时,风险表现稳健,财报显示,乐信超过180天坏账核销率基本保持在2%以下,低于中国持牌消费金融机构的平均水平。

肖文杰表示,过去五年来,乐信每年约三分之一的运营支出投入在金融科技上,这些投入大部分都投在了人工智能领域。除了风控之外,人工智能在营销、客服等环节的应用效果也十分明显,“智慧金融时代将迎来AI对金融业的全面革新。”肖文杰说。

与金融机构跨界合作

随着金融科技发展水平越来越高,行业分工越来越细,合规要求也越来越严。肖文杰提出,未来,金融的归金融,科技的归科技,跨界合作将成为主流,这是智慧金融的另一大内涵。“金融科技公司的技术创新和应用,都要是为更好地服务金融机构。”

乐信的做法也是这样,自身不做贷款业务,但通过与金融机构在用户、场景和技术上的合作,共同服务用户,因此迅速做大规模。截至目前,乐信已经服务了百余家金融机构、近3000万用户,过去一年,乐信与金融机构在用户、场景和技术等层面开展了深度合作,一共为合作伙伴推送优质资产240亿元,从而在金融科技上半场赢得一席之地。

“银行的资金和品牌等优势,是金融科技公司不可比拟的,但金融科技公司的技术创新、灵活管理和快速迭代能力,是银行比较欠缺的,所以,合作共赢的空间很大。”

助力实体经济

智慧金融的第三大内涵,肖文杰认为是“服务实体经济”。“以消费金融为例来说,智慧金融可以通过技术手段补齐消费金融服务短板,帮助金融机构更好地触达消费者,并设计更好的产品和服务,最终起到拉动内需,助力消费升级的作用。”肖文杰说。

在这方面,乐信已经成功探索出一些经验。乐信旗下分期乐商城主打年轻品质消费分期,累计交易额近千亿人民币。今年二季度,分期乐商城交易额同比增长53.8%,远高于一般线上零售市场30%的年均增速。

“在分期乐商城,越有品质的商品销量越好。这说明年轻人并没有放弃对品质生活的追求,消费升级趋势没有改变。”肖文杰说,近期,银保监会也再次发文强调,要积极发展消费金融,如何提升消费金融效率,这便是智慧金融要解决的问题,也是价值所在。